ライフプランが定まれば不足金額がはっきりとしてきます。例えば2,000万円不足すると計算されたとします。現在1,000万の預金があるなら実不足額は1,000万です。これを投資により補填することになります。


 


さてこの1,000万を生み出すために現在の預金1,000万の中からいくら投資に回せばいいかということです。1,000万全てを投資に回すのにはリスクが大きすぎます。脳卒中後遺症で仕事をなくした場合などは、私は最大でも50%だと思います。これでも多いくらいですが、私は個人的には25％～40％程度がいいと思っています。




ひとつの目安として複利計算をしてみます。元金500万を年利3％で20年間預金（投資）するとすると 20年後に約900万円になります 。元金400万を年利5%で20年間投資すると20年後に 1060万になります。この様にシュミレーションしていけば、一定の目安が得られますす。この利率は具体的な投資商品を選ぶときにも使います。





投資額が500万なら20年後に2倍になれば目標額の1000万になります。20年では下落局面はあるでしょうが、投資では20年で2倍程度のパフォーマンスは大したことでありません。


一方大暴落が生じ投資が半額の250万吹っ飛んだとしますと1000万-250万＝750万。ライフプランの修正必要ですが、車1台乗り潰したと考えましょう。




投資に回す金額を400万とするのであれば、2.5倍を目標にするわけです。そうなると年５％多程度のパフォーマンスが必要になり、少しリスクのある商品も購入することになります 。





【参考】複利計算サイト　https://keisan.casio.jp/exec/system/1248923562


 


 


 


それじゃ～続きはまた。